Đặc điểm của các khoản đầu tư rủi ro thấp
Ví dụ về các khoản đầu tư rủi ro thấp ở Malaysia
Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao
Tại sao bạn nên chọn các khoản đầu tư rủi ro thấp?
Đối với bất kỳ nhà đầu tư nào sống ở Malaysia hoặc có ý định đầu tư vào quốc gia này, điều quan trọng là phải phân biệt giữa các khoản đầu tư rủi ro cao và rủi ro thấp. Trước khi đầu tư, họ cần cân nhắc các rủi ro liên quan và cân nhắc các phần thưởng có thể nhận được từ việc đầu tư. Các khoản đầu tư rủi ro thấp được các nhà đầu tư nhắm đến mục tiêu tăng trưởng tài sản chậm nhưng ổn định. Ngay cả khi họ không kiếm được nhiều tiền, các nhà đầu tư bảo thủ hoặc những người sắp nghỉ hưu yêu thích chúng vì sự ổn định và dự đoán mà chúng mang lại.
Như đã đề cập, chìa khóa để đầu tư với mức độ rủi ro thấp là tăng trưởng tiền của bạn một cách ổn định theo thời gian. Đây là một lựa chọn hấp dẫn cho những người tìm kiếm sự an tâm. Các khoản đầu tư này thường được đặc trưng bởi tính thanh khoản cao, cho phép nhà đầu tư dễ dàng rút tiền khi cần. Đổi lại cho sự an toàn, các khoản đầu tư rủi ro thấp thường mang lại lợi nhuận thấp hơn so với các lựa chọn rủi ro cao. Các khoản đầu tư loại này bao gồm trái phiếu, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và nhiều hơn nữa. Điều quan trọng cần lưu ý là việc đa dạng hóa các khoản đầu tư rủi ro như cờ bạc và giao dịch không làm chúng trở nên rủi ro thấp. Điều này là do rủi ro được chia sẻ trên toàn danh mục đầu tư.Đầu tư rủi ro thấp là gì?
Một đặc điểm quan trọng của đầu tư rủi ro thấp là giảm thiểu thiệt hại vốn đã đầu tư. Loại hình đầu tư này có thể không có rủi ro, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm có lãi. Với điều này, nhà đầu tư phát triển cảm giác ổn định và an toàn tài chính. Các khoản đầu tư này thường được hỗ trợ bởi các tổ chức hoặc chính phủ đáng tin cậy, làm giảm rủi ro vỡ nợ. Ví dụ, trái phiếu chính phủ được coi là rất an toàn vì chúng được bảo đảm bởi khả năng đánh thuế của chính phủ đối với công dân của mình. So với các lựa chọn rủi ro cao, các khoản đầu tư này mang lại lợi nhuận ổn định trong một khoảng thời gian dài, mặc dù lợi nhuận không nhiều. Những lợi nhuận này có thể đến thông qua các khoản thanh toán lãi suất cố định, cổ tức đều đặn hoặc lợi nhuận được đảm bảo, mang lại sự chắc chắn về thu nhập. Nhiều khoản đầu tư rủi ro thấp cho phép dễ dàng truy cập vào tiền của bạn, mặc dù một số, như CD, có thể có hình phạt khi rút tiền sớm. Tính thanh khoản này có nghĩa là khoản đầu tư của bạn ít có khả năng bị ảnh hưởng bởi biến động giá ngắn hạn. Một trong những lợi thế chính của đầu tư rủi ro thấp là khả năng bảo vệ khoản đầu tư ban đầu. Các nhà đầu tư có thể tránh được những rủi ro lớn liên quan đến thị trường biến động, đảm bảo vốn của họ vẫn nguyên vẹn.Đặc điểm của các khoản đầu tư rủi ro thấp
Dưới đây là một số ví dụ về các khoản đầu tư rủi ro thấp ở Malaysia, được phân loại theo đặc điểm và mức lãi suất thông thường. Không phải tất cả trái phiếu đều có rủi ro thấp; tuy nhiên, có thể đầu tư vào trái phiếu lợi suất cao (rác), được coi là rủi ro thấp. Do các yếu tố kinh tế như lạm phát, việc đầu tư vào trái phiếu có thời gian đáo hạn ngắn hơn là điều nên cân nhắc. Biến động lãi suất được cho là có tác động đáng kể đến trái phiếu dài hạn. Để giảm tỷ lệ vỡ nợ, có thể dẫn đến mất vốn, nhà đầu tư có thể giảm thiểu sự tham gia bằng cách chọn các trái phiếu được phát hành bởi các công ty và tổ chức có uy tín. Các tập đoàn lớn này đa dạng hóa các khoản đầu tư của họ, do đó giảm tỷ lệ vỡ nợ.Ví dụ về các khoản đầu tư rủi ro thấp ở Malaysia
Trái phiếu
Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao
Đối với người mới, tài khoản tiết kiệm là lựa chọn tốt nhất. Điều này là vì vốn đầu tư vẫn nguyên ở tài khoản của bạn. Lưu ý rằng các ngân hàng và công ty khác nhau đưa ra các mức lãi suất khác nhau tùy thuộc vào khoảng thời gian. Do đó, cần thẩm tra kỹ lưỡng trước khi lựa chọn nơi đưa số tiền khó kiếm được của mình.
Một điểm nổi bật của tài khoản tiết kiệm là mặc dù vốn của bạn nằm trong tài khoản, nhưng nó có thể giảm giá trị do lạm phát. Điều này có nghĩa là không có khoản đầu tư nào là không rủi ro. Ngay cả khi ngân hàng phá sản, bạn vẫn nên lấy lại tiền của mình vì hầu hết tài khoản đều được chính phủ bảo vệ, lên tới 250,000 đô la cho mỗi loại tài khoản mỗi ngân hàng.
Quỹ thị trường tiền tệ
Quỹ Thị Trường Tiền Tệ (MMF) là một loại đầu tư rủi ro thấp khác ở Malaysia. Các quỹ tương hỗ và các tổ chức môi giới cung cấp MMF. Họ tham gia gộp rủi ro, và nhà đầu tư kiếm được một khoản nhất định đều đặn, thường là hàng tháng.
Sự gộp rủi ro này làm cho khoản đầu tư này được bảo đảm hơn so với các khoản đầu tư khác, chẳng hạn như REITs. Hơn nữa, MMF hoàn toàn an toàn so với chứng chỉ tiền gửi. Chúng có tính thanh khoản hơn và bạn có thể rút vốn của mình bất kỳ lúc nào mà không bị hạn chế hoặc phạt.
Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn
Đối với một nhà đầu tư không có kế hoạch rút tiền trước khi đáo hạn, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn (CD) là lựa chọn tốt nhất, vì khoản đầu tư sẽ không mất giá trị. Một cá nhân cần kiểm tra trực tuyến để biết lãi suất khác nhau mà các ngân hàng khác nhau cung cấp vì chúng có thể thay đổi đáng kể.
Xét rằng một cá nhân không có kế hoạch rút vốn trước khi đáo hạn, ngân hàng có thể đảm bảo một lãi suất nào đó trước khi đáo hạn, khiến nó trở thành khoản đầu tư rủi ro thấp.
Tài khoản quản lý tiền mặt
Tại Malaysia, một số công ty môi giới cung cấp tài khoản quản lý tiền mặt. Họ có thể cung cấp các mức lãi suất tốt và không có phí. Với tài khoản quản lý tiền mặt, bạn có thể giữ tiền của mình có sẵn cho việc chi tiêu hoặc đầu tư chứng khoán và kiếm lãi suất cạnh tranh.
Mặc dù FDIC không bảo hiểm cho chúng, quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ là một khoản đầu tư an toàn. Lãi suất tài khoản có thể thay đổi; kiểm tra các điều khoản chi tiết của tài khoản để biết tỷ lệ chính xác mà bạn đang nhận được.
Cổ phiếu trả cổ tức
Cổ phiếu không phải là không có rủi ro như tài khoản tiết kiệm hoặc tiền mặt, nhưng chúng an toàn hơn so với hợp đồng tương lai hoặc quyền chọn. Việc trả cổ tức bằng tiền khiến các công ty cổ tức ít rủi ro hơn các cổ phiếu tăng trưởng cao, mặc dù vẫn không thể loại trừ hoàn toàn rủi ro. Vì vậy, cổ phiếu cổ tức sẽ trải qua biến động thị trường, mặc dù chúng có thể không thấy sự sụt giảm nghiêm trọng trong thời kỳ suy thoái thị trường.
Hầu hết mọi người nghĩ rằng cổ phiếu trả cổ tức an toàn hơn những cổ phiếu không trả cổ tức. Đó là vì các công ty trả cổ tức thường có uy tín và ổn định hơn, cung cấp cả cổ tức và cơ hội tăng giá cổ phiếu.
Cổ phiếu ưu đãi
Cổ phiếu ưu đãi là một phần của thị trường chứng khoán, tương tự như các trái phiếu có xếp hạng thấp hơn. Tuy nhiên, giá trị của chúng có thể thay đổi đáng kể khi lạm phát tăng cao - các cổ phiếu ưu đãi, tương tự như trái phiếu, trả bằng tiền mặt định kỳ.
Tuy nhiên, không giống như thực tiễn thông thường, các nhà phát hành cổ phiếu ưu đãi có thể tạm thời dừng trả cổ tức dưới những điều kiện nhất định; tuy nhiên, thông thường công ty sẽ hoàn lại các khoản phí trễ. Cổ phiếu ưu đãi nguy hiểm hơn cổ phiếu phổ thông nhưng vẫn ít an toàn hơn so với trái phiếu.
Tài khoản thị trường tiền tệ
Giống như một tài khoản tiết kiệm truyền thống, tài khoản thị trường tiền tệ cho phép bạn kiếm lãi suất và sử dụng thẻ ghi nợ, cùng các tính năng khác. Một tài khoản thị trường tiền tệ cung cấp cho bạn nhiều tự do hơn để chi tiêu tiền của mình khi cần, nhưng cũng yêu cầu khoản đặt cọc tối thiểu lớn hơn so với tài khoản tiết kiệm.
Tuy nhiên, tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ có thể áp dụng giới hạn rút tiền hàng tháng. Tìm kiếm mức lãi suất hấp dẫn nhất là điều cần thiết để tối đa hoá khoản đầu tư của bạn. Không có rủi ro đối với số vốn của bạn trong các tài khoản thị trường tiền tệ. Mối đe dọa lớn nhất có thể là việc suy giảm sức mua theo thời gian do lạm phát gây ra khi giữ quá nhiều tiền trong tài khoản không mang lãi suất đủ để bù đắp chi phí.
Niên kim cố định
Hợp đồng niên kim, thường được thực hiện với các công ty bảo hiểm, đồng ý trả một khoản thu nhập cố định trong một khoảng thời gian nhất định. Có nhiều lịch thanh toán khác nhau với một hợp đồng niên kim, bao gồm khoảng thời gian cố định (ví dụ: 20 năm) hoặc cho đến khi người mua hàng qua đời.
Lời hứa về một khoản thanh toán định kỳ, thường là hàng tháng, là cốt lõi của một hợp đồng niên kim cố định. Có hai cách để tài trợ niên kim: hoặc một lần để bắt đầu nhận thanh toán ngay lập tức hoặc dần dần theo thời gian và bắt đầu nhận thanh toán sau.
Trong thời gian bạn không thể làm việc, một niên kim cố định có thể cung cấp cho bạn sự ổn định tài chính thông qua thu nhập được đảm bảo và lợi tức. Một niên kim cho phép bạn đưa vào một số tiền không giới hạn vào tài khoản trong khi thu nhập của bạn tăng trưởng miễn thuế.
Thường thì các nhà đầu tư mới nên tuân theo các lựa chọn rủi ro thấp. Các lựa chọn này cho phép người mới bắt đầu học hỏi kỹ năng đầu tư mà không phải chịu rủi ro tài chính lớn. Các khoản đầu tư rủi ro thấp tập trung vào việc bảo toàn vốn ban đầu, rất quan trọng đối với các nhà đầu tư không thể chịu được tổn thất đáng kể. Chúng thường đầu tư vào tài sản chất lượng cao, ít bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường. Các khoản đầu tư rủi ro thấp thường cung cấp lợi nhuận dự đoán được, chẳng hạn như các khoản thanh toán lãi suất cố định, giúp lập kế hoạch mục tiêu tài chính và chi phí. Bằng cách giảm tiếp xúc với biến động thị trường, các khoản đầu tư rủi ro thấp có thể giảm căng thẳng cho nhà đầu tư, đặc biệt là trong thời kỳ bất ổn kinh tế. Các khoản đầu tư này lý tưởng cho các mục tiêu tài chính ngắn hạn, như tiết kiệm cho một kỳ nghỉ hay xây dựng quỹ khẩn cấp. Ngoài ra, việc thêm các khoản đầu tư rủi ro thấp vào danh sách đầu tư có thể giúp bạn cân bằng các tài sản rủi ro cao hơn, đảm bảo hiệu suất ổn định hơn. Một số lựa chọn đầu tư rủi ro thấp phổ biến nhất ở Malaysia là các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, niên kim cố định và cổ phiếu trả cổ tức.Tại sao bạn nên chọn các khoản đầu tư rủi ro thấp?
Suy nghĩ cuối cùng
